「手元のキャッシュが足りない」
「赤字で、ローンや融資の審査が通らない」
実は今、多くの個人事業主・中小零細企業が“借りない資金調達”として、
入金予定の売掛金をもとに、支払期日前に資金化できる「売掛金前払いサービス(ファクタリング等）」を利用しています。
メリットとして、
✅赤字・債務超過でも利用可能
✅最短2時間で現金化
✅面談なしのオンラインで完結
などがあります。
そもそも「ファクタリング」とは？
ファクタリングサービスとは、お手持ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、取引先からの入金を待たずに、早期に現金化できるサービスです。
元々は中小企業が不動産担保に過度に依存せずに資金調達ができるようにと「経済産業省中小企業庁」いわば国が推奨しているサービス
ファクタリング５つのメリット
ローンや借り入れではないため、負債にならない
➡︎売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料などを差し引いた代金を受け取る「債権の売買（譲渡）契約」であるため、負債にはなりません。
信用情報にも何の影響も与えることなく、資金調達できるのが特徴です。
審査が通りやすい。銀行融資が断られてもOK
➡︎与信取引ではないため、申込人の信用情報がチェックされることがなく、税金や社会保険料の滞納や債務超過状態、赤字経営、ブラックリスト状態でも審査に通る可能性があります。
銀行、公庫、保証協会などの融資を断られた場合でも、問題なく利用可能です。
入金スピードが早い。ネットで全て完結。最短即日入金。
➡︎申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応できるのが大きなメリットです。
オンラインによりインターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が迅速に行われるため、業務効率が向上しております。
売掛先の貸し倒れリスクを回避
➡︎万が一、売掛先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合でも、償還請求権はないため、ファクタリング会社から売掛金の返還請求をされることはありません。
これにより売掛先の貸し倒れリスクを回避できるメリットもあります。
数十万円程度の少額からでも買取成立
➡︎最近では、少額で利用できるファクタリング会社も増え、個人事業主やフリーフリーランスなどの個人向けサービスを専門的に展開する企業も増えてきました。
個人事業主やフリーフリーランスの場合、売掛が発生しても50万円以下であるケースも多いです。
ファクタリング
デメリットは？
✔︎業者によって手数料が10%以上かかる
✔︎売掛先の業績が悪ければ審査が通らない可能性あり
【デメリット１】 手数料がかかる
売掛金の買取額に応じて手数料が発生するので、資金化できる一方で、受け取る金額は売掛金の満額ではありません。
手数料は、取引先への通知・承諾を必要とするかしないで変わっています。
通知なしでは、10～20％が相場です。通知ありでは、２〜２０%で「通知なし」より安いのが特徴です。
手数料が安いと謳っているサービスは、多くは「通知あり」の安いパターンが多く見受けられるので注意が必要です。
【デメリット２】 売掛先の業績が悪ければ審査が通らない可能性あり
審査の対象は自社の信用情報ではなく、あくまで売掛先が対象です。
【デメリット３】 売掛金の範囲内しか資金化できない
売掛金以上の資金を調達できるわけではありません。
初めてのファクタリングを利用するなら、
✅ 手数料が安いか？
✅即日対応できるか？」
✅赤字でも審査通るか？
以上の条件をクリアする安心のファクタリング業者を選ぶことが大切です。
初めて利用を検討されている方には
では実際にファクタリングサービスを利用しようと思っても、どの業者に申し込めばよいのかわからないといった方も多いです。
そこでおすすめなのが
【QuQuMo】
です。
従来のファクタリングサービスと違い、WEB完結にする事によって圧倒的にスピードと手数料の安さから入金まで最短で２時間で可能です。
✅手数料は１％〜最大でも１４．８％
✅契約は弁護士ドットコム社のクラウドサインにて契約の為安心。
売掛金さえあれば、いつでもどこでも資金調達する事が可能です。
まさに初めて利用を考えている方におすすめできるサービスです。
売掛金前払いサービス
「QuQuMo」の概要
【QuQuMo】
オンライン完結。最速２時間にて入金の売掛金前払いサービス
✅最短2時間で資金調達可能
✅業界最安値の手数料1%〜
✅売掛金の取引先が倒産しても返済義務なし
✅WEB完結による圧倒的にスピード
✅契約は弁護士ドットコム社のクラウドサインにて安心
【QuQuMo】口コミ
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。
取引先からの急な入金日の変更があり、別件の仕入れの支払いや、融資金の返済が困難になってしまい、困っていたときにネットでのサービスを見て利用しました。 必要な資金がなんと即日で手元に入り、困難な状況を乗り越えることができました。 また何かあった際は利用させていただきたいです。
担保保証人なしで資金調達できるのがほんとに驚きでした。 建設会社の経営をしているのですが、普段は銀行から融資を受けています。 機材の故障により緊急で追加費用がかかることになったためファクタリングしてもらいました。金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのはとても助かりました。
※引用元：公式サイト
※口コミは個人の感想になります。
＼請求書あればOK／
ご利用の流れ
融資ではないため、事業計画書や担保の提供は不要です。
必要なのは、「売掛債権」だけです。
①公式サイトから無料診断フォームの入力
まずは、メール、電話などで連絡。
②診断
メールやLINEで必要書類を提示するか、書類アップロード用URLにて必要書類を提示し、売掛先様の調査を行います。
③契約
オンラインでのご契約になりますので来店する必要はなし。
＼請求書あればOK／
利用者は年々増えている
ファクタリングの利用者数は年々増加しており、今後さらに普及する可能性があると考えられています。
金融庁の委託による「貸金業利用者に関する調査・研究」では、ファクタリングの認知率は22.1％でしたが、国際ファクタリング連盟・FCI（Factors Chain International）によると、日本でのファクタリング利用総額は年々増加傾向にあります。
ファクタリングは融資よりもスピーディーな資金調達が可能で、資金繰りの問題を解消するために有効な手段です。
また、IT化やオンライン化によって気軽に利用できるようにもなっています。
ファクタリングについてのよくある質問
- Q個人でも利用できるの？
- A
個人事業主以外の個人（会社員等）の方は利用できません。
法人または個人事業主専用のサービスになります。
- Q融資とは違うのでしょうか？
- A
違います。融資とは違い弊社が売掛金を買取する事で資金調達を行えます。
- Q売掛先が倒産した場合はどうしたらいいのでしょうか？
- A
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
- Q契約や利用するにあたり面談はありますでしょうか？
- A
いいえ。必要ございません。申込から契約締結まで全てオンライン完結で利用可能です。ただし、お客様の状況に応じてサポート窓口よりお電話にて簡単なヒアリングをさせていただく場合があります。
- Q設立間もない法人や独立直後の個人事業主でも利用できるの？
- A
もちろん可能です。
少額の資金調達にも対応していますので、
ベンチャーや個人事業主の方にもマッチしたサービスです。
- Q連帯保証人や代表者個人の保証は必要？
- A
必要ありません。
売掛債権が審査対象です。
- Q2者間と3者間の違いは何ですか？
- A
2者間ファクタリングはお客様(売掛金の持ち主)とファクタリング会社の2者間で結ぶファクタリング契約ですので、原則として売掛先に連絡する必要はありません。3者間ファクタリングはお客様(売掛金の持ち主)とファクタリング会社と売掛先の3者間で結ぶファクタリング契約ですので、売掛先への連絡が必要になります。
- Q利用できない業種はありますか？
- A
売掛金を保有していて売掛先が法人であればどのような業種でもご利用いただけます。建設業、製造業、運送業をはじめ、IT関連業やサービス業の方など幅広くご利用いただいております。
- Qどのような売掛債権をファクタリングしてもらえますか？
- A
回収が遅れている不良債権や給与債権でのファクタリング契約はできかねます。
これから着手する予定の将来債権を活用した注文書ファクタリングも取り扱っております。