“会社赤字”資金繰りどうする？｜赤字や債務超過でもOKな資金調達法とは

「手元のキャッシュが足りない」
「会社が赤字で、ローンや融資の審査が通らない」

経営において、資金繰りによる悩みは尽きることはありません。

特に今回のように、

会社が赤字ですと、融資やローンによる資金調達が断られる可能性が高いです。

そんな時にぜひ利用を検討してほしい資金調達があります。　
　
それが
「ファクタリングサービス」
です。

「ファクタリング」のメリット・デメリット

ファクタリングサービスとは、
　

元々は中小企業が不動産担保に過度に依存せずに資金調達ができるようにと
「経済産業省中小企業庁」いわば国が推奨しているサービスなんです。　

５つのメリット

【メリット１】　負債にならない

売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料などを差し引いた代金を受け取る「債権の売買（譲渡）契約」であるため、負債にはなりません。

信用情報にも何の影響も与えることなく、資金調達できるのが特徴です。

【メリット２】　審査が通りやすい

与信取引ではないため、申込人の信用情報がチェックされることがなく、

税金や社会保険料の滞納や債務超過状態、赤字経営、ブラックリスト状態でも

審査に通る可能性があります。

銀行、公庫、保証協会などの融資を断られた場合でも、問題なく利用可能です。

【メリット３】　入金までのスピードが早い

申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応できるのが大きなメリットです。

オンラインによりインターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が迅速に行われるため、業務効率が向上しております。

【メリット４】　売掛金の貸倒れリスク回避

万が一、売掛先企業が倒産して売掛金の回収が不可能になった場合でも、償還請求権はないため、

ファクタリング会社から売掛金の返還請求をされることはありません。

これにより売掛先の貸し倒れリスクを回避できるメリットもあります。

【メリット５】　少額からでも利用可能

最近では、少額で利用できるファクタリング会社も増え、個人事業主やフリーフリーランスなどの個人向けサービスを専門的に展開する企業も増えてきました。

個人事業主やフリーフリーランスの場合、売掛が発生しても50万円以下であるケースも多いです。

２つのデメリット

【デメリット１】　手数料がかかる

売掛金の買取額に応じて手数料が発生します。
手数料は、取引先への通知・承諾を必要とするかしないで変わっています。
通知なしでは、10～20％が相場です。
通知ありでは、２〜２０%で「通知なし」より安いのが特徴です。

あくまで相場になりますので、
実際の手数料は申込会社の信用度、債権金額の大きさなどによって異なります。

【デメリット２】　売掛先の業績が悪ければ審査が通らない可能性あり

審査の対象は自社の信用情報ではなく、あくまで売掛先が対象です。

利用者は年々増えている

ファクタリングの利用者数は年々増加しており、今後さらに普及する可能性があると考えられています。

金融庁の委託による「貸金業利用者に関する調査・研究」では、ファクタリングの認知率は22.1％でしたが、国際ファクタリング連盟・FCI（Factors Chain International）によると、日本でのファクタリング利用総額は年々増加傾向にあります。

ファクタリングは融資よりもスピーディーな資金調達が可能で、資金繰りの問題を解消するために有効な手段です。

また、IT化やオンライン化によって気軽に利用できるようにもなっています。

利用者の口コミ

初めて利用を検討されている方には

では実際にファクタリングサービスを利用しようと思っても、

どの業者に申し込めばよいのかわからないといった方も多いです。

自分で数ある業者の中からニーズに合った業者を探すの一苦労です。

　

そこでおすすめなのが

日本中小企業金融サポート機構

です。

　
最短「即日」での資金調達が可能で、業界最低水準の圧倒的な手数料の安さも大きな魅力です。

【日本中小企業金融サポート機構】の概要

　

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ご利用の流れ

融資ではないため、事業計画書や担保の提供は不要です。

必要なのは、「売掛債権」だけです。

①公式サイトから無料診断フォームの入力

まずは、メール、電話などで連絡。

②診断

メールやLINEで必要書類を提示するか、書類アップロード用URLにて必要書類を提示し、売掛先様の調査を行います。

③契約

オンラインでのご契約になりますので来店する必要はなし。

　

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ファクタリングについてのよくある質問

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