住宅ローンが払えないどうなる？｜【専門業者に騙されない】相談前にやっておくべき準備とは

「住宅ローンの返済がきつい」
「滞納が続くとどうなるの？」

病気・収入減・離婚・物価上昇・・・etc

住宅ローンの支払いができなくなるのは、
あなただけではありません。

当記事では、

　・住宅ローン払えないとどうなる？
　・ローン払えない人の２つの選択肢
　・騙されないためにやるべき事

上記内容について詳しく解説していきます。

最も重要なのは、何もせずに専門家の言いなりになる事で、新車１台分もの損する可能性があることです。

住宅ローン払えない
どうなる？

住宅ローンを払わずにいると、最終的には、競売にかけられます。

競売（けいばい）とは

返済できない債務者の不動産を、債権者（銀行etc）が裁判所に申し立てて、強制的に売却し、貸したお金を回収する手続きのこと

競売とは資金の強制回収であり、所有者の事情や意思は汲んでもらえません。

主なデメリットは？

競売までどれくらい？

滞納から競売までの期間は、早くて6〜10ヶ月ほどです。

競売までの流れ

相談をするべき時期は？

できれば滞納前〜1ヶ月目に、金融機関に相談することをオススメします。

早ければ早いほど、銀行の印象も違います。

住宅
ｱﾄﾞﾊﾞｲｻﾞｰ

滞納から３ヶ月以降（ブラックリストに登録後）では、もう信用をなくし、銀行と有利に話し合いを進めることは困難になる可能性が高いです。

金融機関に相談する前には、
“あなたの家が今いくらで売れるのか”を自分で調べておきましょう。

相手がまず知りたいことは、

➡︎今市場で売れば、残っているローンを完済できる（アンダーローン）かどうか？
です。

もし完済できない（オーバーローン）なら、市場で自由に売却（通常売却）は、金融機関の許可がないと不可能になります。

「ｵｰﾊﾞｰﾛｰﾝorｱﾝﾀﾞｰﾛｰﾝ」
どっちか調べる＞＞

オーバーローンだった場合、
主な選択肢は、下記２つです。

任意売却で売る
競売にかけられる前に、債権者の同意を得て、通常の不動産物件として市場で売却する方法のこと

→ 競売より高く売れる／生活再建資金を確保できる
　
リースバック（住み続ける）
自宅の新たなオーナー（買主）と交渉することで、自宅売却後も家賃を支払いながら同じ住宅に住み続けることができるサービス

→ 家を失わずに資金を作れる

金融機関としても、できる限り多くの債権を回収したいので、上記２つを許可してくれるケースは多いです。

メリットデメリットは？

よく利用される２つのサービスですが、それぞれ良いことばかりではないので、ぜひチェックしてください。

	良い点	悪い点
任意売却	・市場価格に近い価格で売却できる・引越し時期の相談可能・周りの人にバレない	・ブラックリストに登録・売却価格を決められない・販売期間を先延ばしできない
リースバック	・住み続けられる・税金や修繕費の負担なし・引越し不要・自宅を現金化	・売却価格が市場価格より安くなる傾向・家賃が発生する・いつまでも住み続けられる保証はない